1日，郑州市民李女士从中国人民银行郑州中心支行取回了自己的“个人信用报告”。这已是她数月来第3次来查询个人信用记录了。今年4月，从未申请也从未办理过信用卡的郑州市民李女士，意外被一家银行催缴“恶意透支的信用卡欠款”，并且被列入金融机构黑名单。为洗不白之冤，李女士多方交涉，奔波数月。8月底，在国家银监会的关注下，她的不良记录终于消除。
卡时代，普通老百姓该如何了解自己的信用记录?又该如何防范自己的个人信息被盗用……李女士的遭遇也许能给我们带来许多启示。
缘起
催款通知寄到家我欠银行4.7万元
今年29岁的李女士是郑州一家电器公司的职员。今年4月20日，一封招商银行的“紧急通知函”寄到了她的娘家——郑州市管城区×街×号。
当晚，李女士在母亲家看到了这封“紧急通知函”。通知函是招商银行信用卡中心风险管理部4月15日寄出的。内容是通知李女士：“你积欠本行信用卡两期的消费账款总金额47018.12元，且累经本行电话及信函催索仍未入账，您已严重违反了信用卡领用合约，目前本行已立案即将呈报停卡……请立即缴清欠款。”
函中还告知了“强制停卡”的影响：依法列入全国金融机构黑名单;将采取法律诉讼程序，且诉讼费用、强制执行费用、律师费用均由被强制停卡方如数承担;将依法查处并强制执行被强制停卡方的薪资、不动产和银行存款等。
蹊跷
从来没办信用卡申诉银行说查查
“当时，我的第一反应是，这肯定是个骗钱的把戏。我从来没有办过信用卡，哪来的欠费呢?”李女士说，通过114她查到了招行一个800开头的24小时服务电话“95555”，对方客服人员说，这种情况必须和招行上海信用卡中心联系。拨通上海的电话后，对方的一席话让李女士大吃一惊。
“信用卡中心的客服人员说，我名下确有一张信用卡，现已大额透支，如果再不清偿欠款，银行将对此事转入司法程序处理。我当即提出了申诉，但对方说银行现在已经下班，只能等到第二天才能处理此事。”
这晚，李女士几乎彻夜未眠。第二天，她早早拨通了招行上海信用卡中心的电话。对方告诉她，“催款单”确由该中心寄出。“我告诉银行，我从未办理过信用卡，更不知欠款的事儿，要求银行查证此事。银行表示会进行调查，让我等待消息。”
李女士说，在一个多月漫长的等待中，她不知道向上海招行信用卡中心打了多少次电话，但得到的答复始终是正在积极调查，请她继续等待消息。
震惊
耐心等待回音等来3道“通牒”
就在李女士和银行方面交涉的同时，5月19日，母亲给她打来电话，说又接到招商银行的3封信，又是“诉讼”又是“律师”的，让她赶紧回来看看。
看到3封信，李女士又急又气。3封信是一天寄出的，落款日期都是5月14日。两封寄自招商银行信用卡中心，上面写着“诉讼急件请速拆阅”;还有一封是寄自上海一家律师事务所的“律师信函”。“3封信的内容都是最后‘通牒’。”
记者看到，3封信中银行方面的两封信分别是“公安报案警告函”、“法院起诉警告函”，内容大致相同：你的信用卡，截至5月12日，累计欠款52928.06元，“经我行多次催收，你长期拒不清偿欠款，联络困难，而且毫无还款行为，明显有逃避债务、非法占有的主观恶意。”根据相关法律，已涉嫌信用卡诈骗罪，必须在收到该函5日内清偿全部欠款，否则招行将“立即报案”、“立即向人民法院递交起诉申请”……在公安报案警告函上，还印有《刑法》有关信用卡诈骗的相关条文。
律师函内容简洁，告知是“受招商银行信用卡中心委托”致函，通知清缴欠款，否则将立即依法起诉。函上盖有律师的印章，留有律师的电话。
“3封信无一例外地印着我的身份证号，上面又是诉讼急件，又是律师函的，愁得我睡不着觉。”备受精神折磨的李女士向招商银行郑州分行咨询，“银行说我的确于去年12月办过一张信用卡，我要求查看详细的办理手续，银行称只有上海总部才有此权限。”
经咨询，6月2日李女士来到人民银行郑州中心支行申请查询个人信用。第二天她就拿到了第一份“个人信用报告”，上面显示她名下的确有一张招行信用卡，信用额度是3.6万元，截至3月份，已累计欠款41772元。
